Berufsunfähigkeitsversicherung.de

Wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit dauerhaft arbeitsunfähig sind, gibt es eine staatliche Erwerbsminderungsrente. Sie deckt jedoch nur einen kleinen Teil des Verdienstausfalls ab. Wenn Sie noch drei bis sechs Stunden pro Tag arbeiten können, erhalten Sie in der Regel etwa 20% Ihres letzten Gehalts. Wenn Sie weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten können, werden etwa 40 % Ihres letzten Gehalts gezahlt (den genauen Betrag finden Sie in dem jährlichen Schreiben, das Sie von der gesetzlichen Rentenversicherung, abgekürzt GRV, erhalten). Sie können diese Rente nur in Anspruch nehmen, wenn Sie nicht mehr arbeiten können, und zwar nicht nur in Ihrem derzeitigen Beruf, sondern auch in allen anderen Berufen.

Wenn Sie aus dem Ausland kommen, ist das große Problem, dass Sie erst versichert sind, wenn Sie fünf Jahre lang in die GRV eingezahlt haben. Eine weitere Faustregel besagt, dass Sie, sobald Sie die Voraussetzungen erfüllen, für mindestens drei der letzten fünf Jahre Prämien gezahlt haben müssen, um versichert zu sein. Das bedeutet, dass Sie je nach der Regelung in Ihrem Land (viele Länder haben ähnliche Regeln) möglicherweise eine Zeit lang überhaupt nicht versichert sind.

Schützen Sie sich und Ihre Familie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen, die Sie benötigen, wenn Sie nach Deutschland ziehen. Sie schützt die finanzielle Zukunft Ihrer Familie, wenn kein anderer Versicherungsschutz verfügbar ist. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz und Leistungen weltweit. Sie zahlt Leistungen ab 50 % Berufsunfähigkeit.

Die 50%ige Berufsunfähigkeit gilt für Ihre derzeitige Tätigkeit. Sie können nicht gezwungen werden, einen Beruf zu wechseln, den Sie noch ausüben können.

Die Prämien für die Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von Ihrem Alter und Ihrem Beruf ab. Verschiedene Berufe werden in unterschiedliche Risikogruppen eingeteilt. So werden beispielsweise IT-Berufe (geringstes Risiko) in Gruppe 1+ + eingestuft, während Dachdecker (höchstes Risiko) in Gruppe 3 - - eingestuft werden. Die berufliche Risikoeinstufung macht einen großen Unterschied bei Ihren Prämien.

Sobald Sie in eine Risikogruppe eingestuft werden, bleiben Sie in dieser Gruppe, unabhängig von Ihrem Beruf. Auch risikoreiche Hobbys wirken sich auf Ihre Prämien aus.

Das finanzielle Risiko für die Versicherungsgesellschaft bei der Versicherung von Berufsunfähigkeit ist aufgrund des hohen Prozentsatzes von Menschen, die berufsunfähig werden, sehr hoch. Das wiederum bedeutet, dass strenge Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand beantwortet werden müssen. Selbst geringfügige Gesundheitsprobleme bedeuten oft, dass bestimmte Teile Ihrer Gesundheit nicht versicherbar sind und daher nicht durch den Ihnen angebotenen Schutz abgedeckt sind. Es ist auch möglich, dass ein höheres Risiko für Ihre Versicherungsgesellschaft zu zusätzlichen Prämien aufgrund von Fragen zu Ihrer Gesundheit führt. Einige Berufe sind aufgrund des Risikos nicht versicherbar, wie z.B. Profisportler und das Militär.

Im Idealfall sollten Sie 60 % Ihres aktuellen Gehalts versichern, um den vollen Einkommensverlust zu decken. Denken Sie auch daran, dass Sie alle Sozialversicherungsbeiträge selbst zahlen müssen, ohne Unterstützung durch Ihren Arbeitgeber.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist relativ teuer, daher kann es sinnvoller sein (vor allem, wenn Sie ein hohes Einkommen haben), sich zu überlegen, wie viel Geld Sie monatlich benötigen, um weiterhin ein einigermaßen normales Leben führen zu können. Schüler und Studenten profitieren nicht davon, da sie noch nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Sie können jedoch ab einem Alter von 15 Jahren versichert werden.

Wenn Sie Ihre Kinder so früh wie möglich versichern, haben Sie den Vorteil, dass sie automatisch in die Risikogruppe 1 oder 1+ eingestuft werden (die sie unabhängig von ihrer späteren Tätigkeit behalten), dass jüngere Menschen tendenziell gesünder sind (es gibt keine Probleme mit höheren Prämien oder Ausschlüssen) und dass die Prämien aufgrund des jungen Alters, in dem sie in die Versicherung eintreten, niedriger sind.